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企业银行开户排查力度加大

更新时间:2020-08-10 09:35:19

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从上周开始,企业在我们银行开设对公账户时,银行工作人员需要去企业实地拍照,核实企业的办公地址。之前对于上门拍照的要求不严,现在成了必备项。


此前,上海地区一家股份行的员工在网上感慨道。

然而,这样类似的事情并非仅仅发生在上海地区。银行对公账户违规操作等这类违法事件的发生对社会造成了极其恶劣的影响和后果,引起了业内高度重视。  


近日,人民银行福州中心支行印发《关于进一步做好银行账户管理有关工作的通知》(福银〔2020〕141号)进一步加强账户开立、交易管控、异常监测等环节的银行账户风险管理,继续压实银行账户管理主体责任。 


全面停止银行账户开户数量考核

要求银行严格遵守“审慎实需”原则,不得向基层行分配开户任务或采取开户数量考核激励等手段,防止直接或间接引导多开户。


严格管理账户中介或代理开户网点要求银行加强账户推荐中介或代理开户网点管理,“挤干”开户水分,对于开立账户涉案较多的推荐中介或代理网点,要及时中(终)止合作关系。


全部现场核实单位账户开户经营地址要求银行必须对单位账户经营地址逐一进行现场核实,防止虚假地址开户情况发生。

 

积极推进人脸识别等生物验证身份应用要求涉案账户较多地区的银行力争年底前暂停ATM跨行取现业务,并对ATM本行取现环节实现生物识别辅助身份验证。


切实加强账户交易监测要求银行持续优化账户风险监测模型和异常交易监测模型,对于可疑账户及时采取提升客户风险等级、增强客户身份识别措施、限制交易、拒绝直至终止业务关系等风险管控措施。

 

总的来说,严格管理账户开户,从源头上打击治理跨境赌博、电信诈骗,斩断跨境赌博和电信诈骗“资金链”,可以有效防范和严厉打击违法犯罪活动。  


同时,深圳、杭州、上海等多地组织开展打击整治涉诈银行对公账户违法犯罪行动: 

今年4月,深圳市联席办组织召开会议,对5家涉诈银行对公账号的商业银行负责人约谈。据悉,深圳市公安局与银行主管部门联手,开展打击整治涉诈银行对公账户违法犯罪行动,千家企业账户被冻结。 今年5月,中国人民银行杭州中心支行召开会议,通报了电信网络新型违法犯罪涉案企业银行账户倒查及问责情况。对管理不善,存在重大违规行为的4家银行予以通报批评,并约见其行领导进行监管谈话。同时,暂停4家银行网点3个月的新开立单位银行账户业务,暂停18家银行网点1个月的新开立单位银行账户业务。

 

银行作为义务人,需要对其开展的开户等各种业务负责,因此,银行不仅加强内部风控,审核开户也更为严苛,导致合法合规的企业也正面临开户难的问题。  当下,银行开户“难”在哪里? 

在开户前后会上门检查并且拍照比如下场核查、招牌门牌号比对、提供租金发票、水电费清单、法人名下公司数量核查等等,有些甚至必须存现XX万、又或者排队2个月才能约开户...等一系列高低不等的门槛,被认为是有史以来最严的开户条件。

 

后期的排查工作同样严格提醒大家,银行一般会通过电话联系法人,或者实地上门方式进行排查!主要会核实公司名称、税号、注册地址、主营业务、法人、主营业务等,因此建议企业老板熟悉下公司登记信息,注意及时接听电话,避免因回复不及时,被认定为联系不上,从而导致无法开户、账户冻结!(重要!!!)


政策依据

2017年5月,央行发布《关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》,要求各金融机构加强开户管理。合理评估可疑交易的可疑程度和风险状况,对可疑交易报告所涉客户、账户(或资金)和金融业务及时采取适当的后续控制措施,充分减轻本机构被洗钱、恐怖融资及其他违法犯罪活动利用的风险。 后续控制措施包括:开展持续监控;提升客户风险等级;经机构高层审批后采取措施限制客户或账户的交易方式、规模、频率等,特别是客户通过非柜面方式办理业务的金额、次数和业务类型;经机构高层审批后拒绝提供金融服务乃至终止业务关系等。 


2019年12月,中国人民银行与公安部联合发布《对买卖银行卡或账户的个人实施惩戒的通知》,人民银行将602名出租、出借、出售、购买银行卡或企业对公账户的个人信息移送金融信用信息基础数据库。 按照要求,银行和支付机构对相关个人实施5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务,并不得为其新开立账户的惩戒措施。惩戒期满后,对上述个人办理新开立账户业务的,银行和支付机构应加大审核力度。 

 

公司宝小编在此提醒,如果近期有需要开户或者已经受到影响的,一定要仔细了解当地相关政策!最后,也提醒各位创业者,经营企业一定要合理、合法、合规,切莫为了眼前利益,自毁前程!当然,如果您有开户难或者企业发展相关的难题,欢迎咨询公司宝!


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